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PEI PERCO - Optimisation retraite

Plan d'épargne Inter-entreprise (PEI) et Plan d'épargne Retraite Collective (PERCO)

Le Plan d'Epargne Inter-entreprise et le Plan d'Epargne Retraite Collective Inter-entreprise, sont des outils de grandes sociétés adaptés aux petites entreprises. Ce sont des solutions d'épargne salariale, mises en place par un chef d'entreprise.

  • Si vous êtes salarié de l'entreprise, cette dernière peut mettre en place ces solutions.
  • Si vous êtes chef d'entreprise avec au moins un salarié (en dehors de vous-même), vous pouvez mettre en place ces solutions.

Quels sont les avantages du PEI et du PERCO-I ?

Il y a deux avantages au PEI et au PERCO-I:

  • Le premier avantage est l'abondement. En effet, dans le cadre d'un PEI ou d'un PERCO-I, l'employeur peut abonder, c'est-à-dire compléter votre versement, en versant lui-même, pour votre compte, jusqu'à 3 fois votre versement sur le PEI ou le PERCO-I. Il y a une limite à cet abondement. Pour le PEI, la limite est fixée à 2 300 € ; pour le PERCO-I, elle est à 4 600 €. Le montant total de vos versements ne peut excéder  25% de votre rémunération annuelle.
  • Le deuxième avantage est la fiscalité. Les plus-values réalisées sur les sommes investies dans le PEI ou le PERCO-I sont totalement défiscalisées (hors CSG, CRDS et prélèvement sociaux).

Prenons l'exemple suivant : votre employeur décide de vous verser une prime de 1 000 € brut, conformément au plan d'intéressement signé entre les salariés et lui. Votre choix sera entre le versement sur un plan d'épargne inter-entreprise ou PEI ou un plan d'épargne retraite collective interentreprise ou PERCO-I ou le versement direct entre vos mains (donc prime chargée).

La conséquence de votre choix sera la suivante : 

 

Prime Chargée

PERCO-I ou PEI
sans abondement

 Coût global pour l'entreprise

 1500 €

 1 000 €

 Charges patronales

 - 500 €

0 €

 Montant brut à vous verser

 1 000 €

 1 000 €

 Charges salariales

- 160 €

 0 €

 CSG / CRDS (7,76%)

-  76 €

 -  76 €

 IRPP (TMI de 30% après abattement de 10%)

 - 206 €

 0 €

 Montant net après impôt pour vous

 558 €

 924 €

 Taux d'efficacité

  37%

 92%


Ce qu'il faut retenir du PEI et du PERCO-I :

Pour le PEI :

  • Blocage des sommes pendant 5 ans à compter de l'année du versement
  • 9 cas de déblocage anticipé
    (dont cessation du contrat de travail,
    acquisition de la résidence principale)
  • Abondement possible jusqu'à 2300 €
  • Sortie en capital 

  Pour le PERCO-I :

  • Blocage des sommes jusqu'à la retraite
  • 5 cas de déblocage anticipé
    (dont l'acquisition de la résidence principale)
  • Abondement possible jusqu'à 4 600 €
  • Sortie en rente ou en capital 

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