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Conseils optimisation retraite

Qu'allons nous percevoir à la retraite ?

C'est la question que toutes les générations se posent aujourd'hui. En effet, le taux de couverture du salaire par la retraite est, aujourd'hui, de 40% au mieux.

Par exemple, votre dernier salaire est de 3 000 €, vous obtiendrez au maximum une retraite de 1 200 €, si vous n'avez pas pris de mesure par ailleurs.

Alors, la retraite, faut-il la préparer? Bien sûr. Et comment?

D'abord, en faisant un audit de ce que vous allez percevoir.
Ensuite, en évaluant le montant complémentaire de retraite que vous souhaitez percevoir.
Enfin, en balayant toutes les possibilités qui existent pour atteindre votre objectif.

  • Première solution, pour les travailleurs non salariés (TNS), profession libérale, artisans et commerçant : le contrat Madelin ou la retraite Madelin

- Vous versez mensuellement sur un contrat d'assurance-vie dit Contrat Madelin ou Retraite Madelin, une somme déterminée par avance. Cette somme capitalise et est transformée en rente au moment de votre retraite. Pour vous aider, tous les versements effectués sur un contrat Madelin ou Retraite Madelin, sont déductible de vos revenus globaux et de l'assiette de calcul de vos cotisations retraite.

CONTRAT MADELIN 

 

  • Deuxième solution : l'assurance-vie.

- Vous versez régulièrement une somme sur votre assurance-vie. Vous pouvez également verser un capital important dès le départ sur votre assurance-vie. Lors de la retraite ou à n'importe quel moment, vous effectuez des rachats sur cette même assurance-vie.

- Vous pouvez également transformer le capital acquis sur cette assurance-vie en rente. La souplesse et la disponibilité de l'assurance-vie sont ses principaux atouts et raisons de son succès. ASSURANCE VIE

  • Troisième solution, le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire).

Accessible à tous, le principe est simple : vous épargnez en réduisant votre imposition. Une fois l'heure de la retraite sonnée, vous recevez une rente contrepartie de votre effort d'épargne. La rente est alors soumise à l'impôt sur le revenu. Au jour de la liquidation de votre retraiote, vous pouvez maintenant récupérer 20% de votre contrat en capital,, les 80% restant servent à générer une rente à vie. LE PERP

  • Quatrième solution, le PEI et le PERCO-I.

Concernant les salariés et les chefs d'entreprises : le PEI et le PERCO-I ou Plan d'Epargne Inter-entreprise et le Plan d'Epargne Retraite Collective Inter-entreprise est ouvert au PME et TPE ayant entre 1 et 100 salariés (y compris les professions libérales). Il permet d'épargner volontairement une somme (comme une prime) qui ne sera pas fiscalisée ni soumise aux charges sociales (sauf CSG/CRDS mais à un taux réduit) et de récupérer à terme un capital non soumis à l'impôt sur le revenu.

PEI & PERCO-I

  • Autres solutions, les investissements immobiliers locatifs

Avec un très net avantage à l'investissement LMP et LMNP (Loueur de meublé professionnel et Loueur de meublé non professionnel.

Comme pour l'assurance-vie ou le PERP, vous investissez une somme donnée tous les mois et, comme pour l'assurance-vie ou le PERP, vous percevez une « rente » mensuelle. L'avantage de cette rente est qu'elle est au maximum fiscalisée à...30%. Ainsi, pour un revenu net de charge de 12.000 € par an, vous ne déclarez que 3 600 €. Le gain est substantiel. Sans compter les autres avantages de cette solution, tant sur le plan de l'ISF, que de la succession.

LMP - LMNP


Parmi tout cela, que choisir ?

Tout dépend du temps qui vous reste d'ici votre retraite et votre capacité financière.

  • Vous êtes salarié:

Vous êtes salarié, à 10 ans de la retraite et avez une forte capacité d'épargne : l'assurance-vie et le PERP sont à étudier ainsi que le LMNP (Loueur de meublé non professionnel)

  • Vous êtes jeune travailleur

Vous êtes jeune travailleur, avec une capacité d'épargne réduite mais en devenir : l'Assurance-vie est faite pour vous : elle est un premiers pas vers un investissement type LMP-LMNP (Loueur de meublé professionnel ou non professionnel).

  • Vous êtes profession libérale avec un salarié au moins

Vous êtes profession libérale avec un salarié au moins : il n'y a pas à hésiter : le PEI et le PERCO-I sont faits pour vous, sans oublier le Madelin, le PERP du professionnel libéral. Vous êtes gérants de votre entreprise avec un salarié au moins : vous êtes heureux grâce au PEI et au PERCO-I.

A chaque situation sa solution. A chaque solution, une retraite plus sereine.
Consulter la FAQ Optimisation Retraite

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