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FAQ assurance vie

1.Quels sont les avantages de l'assurance-vie ?

Ils sont nombreux :

  • Fiscalité réduite
  • Transmission à un coût réduit hors succession
  • Nombreux supports d'investissement possibles
  • Option de gestion très nombreux
  • Possibilité de rachat total ou partiel dès la souscription

2.Nombreux supports d'investissement, c'est à dire ?

L'assurance-vie vous permet d'investir dans des OPCVM comme les SICAV et le FCP. Ces derniers sont nombreux et sur toutes les thématiques (géographique, action, obligation, convertible etc....)
En outre, vous avez accès à l'actif général de l'assureur (ou fonds en Euros), qui comporte une garantie en capital et un effet cliquet sur les intérêts perçus chaque année.

3.Peut il y avoir d'autres supports dans l'assurance-vie ?

Oui, à partir d'un certain montant, certains assureurs vous permettent, dans leur contrat d'assurance-vie, d'investir dans des titres vifs directement, c'est à dire dans des actions, sans passer par des OPCVM.

4.Qu'est ce qu'une option de gestion dans l'assurance-vie ?

Dans une assurance-vie, l'assureur peut vous proposer des options de gestion, c'est à dire de déclencher automatiquement un mouvement sur votre contrat à partir d'un seuil ou d'une condition donnée.

Par exemple, vous avez investi sur votre assurance-vie, 10 000 € sur un OPCVM action. Vous prenez une option de gestion appelée : sécurisation de la plus-value et décidez de le faire à 10%.
Cela signifie que dès que vous avez atteint une plus-value de 10% sur vos actions, cette plus-value sera automatiquement orientée vers le fonds en euros.
De ce fait, votre assurance-vie aura 10 000 € en OPCVM action et 1000 € sur le fonds en euros. Il existe de nombreuses options de gestion qui s'adaptent en fonction de vos objectifs.

5.Existe-t-il une gestion personnalisée dans l'assurance-vie ?

Oui, l'assurance-vie permet une gestion personnalisée.

  • D'abord, l'assurance vie sera gérée de manière personnalisée via votre conseil.
  • Ensuite, vous pouvez choisir les options de gestion, qui personnalisent la gestion.
  • Encore, vous avez la gestion sous mandat possible dans l'assurance-vie : vous donnez mandat à une société de gestion importante, de gérer pour vous votre épargne en fonction de profil de gestion.
  • Enfin, à partir d'un certain montant dans votre assurance-vie, vous pouvez avoir accès directement aux gestionnaires de fonds.

6.Et la fiscalité de l'assurance-vie ?

L'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité intéressante :

  • Pour tout rachat avant 4 ans, les intérêts sont imposés soit à l'IR soit au prélèvement forfaitaire de 35% ;
  • Pour tout rachat entre 4 ans et avant 8 ans, les intérêts sont imposés soit à l'IR soit au prélèvement forfaitaire de 15% ;
  • Pour tout rachat après 8 ans, les intérêts sont imposés au prélèvement forfaitaire de 7,5%.

Mais attention, il s'agit des intérêts et non le montant du rachat, qui sont imposés lors du rachat de l'assurance-vie.

Par exemple, pour un rachat de 5000 € au bout d'un an, sur un capital investit de 100 000 € ayant rapporté 5% annuellement, vous ne serez imposé que sur la base de 238 € et non 5000 €.

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