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Optimisation épargne - assurance vie

L'assurance vie pour épargner

Que dire de l'Assurance-vie qui n'a pas encore été dit ? L'assurance-vie est le placement préféré des Français après le Livret A.

Pourquoi un tel succès ?

L'assurance-vie est le couteau suisse de l'épargne.

  • Première lame : le choix des investissements.

L'assurance-vie permet d'investir sur de multiples supports :

  • SICAV
  • FCP
  • Fonds en Euros
  • Fonds obligataires

Chacun de ces supports peut lui-même investir en fonction d'une zone géographique, d'une thématique, d'un type d'action, d'un type d'obligation etc... et tout cela peut s'allier, se multiplier de manière exponentielle.

  • Seconde lame : les profils de gestion proposés.

Les compagnies vous proposent des profils de gestion, genre package, où vous déterminez le risque que vous voulez prendre. Le gestionnaire s'occupe du reste.

  • Troisième lame : l'actif général de la compagnie d'assurance.

Il s'agit d'un fonds un peu particulier sur lequel la compagnie garantie une performance minimale et, surtout, l'impossibilité de perdre ce qui a été acquis les années précédentes.

  • Quatrième lame : le mandat de gestion

Chez certains assureurs, vous pouvez décider de demander à une grande société de gestion, de gérer pour vous votre épargne. Ce service peut être accessible dès 25.000 € d'épargne. C'est un service personnalisé qui, chez d'autres assureurs, est réservé aux patrimoines dépassant le million d'euros.

  • Cinquième lame : la fiscalité de ses retraits.

Par exemple, supposons que vous ouvrez une assurance-vie en faisant un versement de 100 000 €. Au bout d'une année, cette assurance-vie vous a rapporté 5%, soit 5000 €. Vous décidez de racheter ces 5 000 €. Vous serez alors imposé, non pas sur 5000 €, mais sur 238 €. Si vous faites la même opération sur un compte titre, votre base imposable sera alors de 3 000 €.

  • Sixième lame : la transmission du capital.

L'assurance-vie permet de transmettre, hors succession, jusqu'à 152.500 € à chaque bénéficiaire pour tous les versements effectués avant les 70 ans du souscripteur. Au-delà, il y a exemption d'imposition si le bénéficiaire est le conjoint. Pour les autres, l'imposition est de 20%.

A qui s'adresse l'Assurance-vie ?

L'assurance-vie s'adresse à tout le monde. Vous n'êtes pas limité par le nombre d'assurance-vie : Vous pouvez en avoir plusieurs. Il peut même être recommandé d'en avoir deux ou trois, afin de minimiser l'impact de la fiscalité.

Comment s'inscrit l'assurance-vie dans un projet d'épargne ?

L'assurance-vie sera utilisée pour épargner à moyens et long terme avec une volonté de minimiser le coût de la fiscalité de l'épargne. Le choix d'un contrat multi-supports, multi-gestionnaires est à privilégier, même si, au départ, vous ne choisissez que l'actif général de l'assureur ou le fonds en euros. En agissant ainsi, vous vous permettez de faire évoluer votre objectif d'investissement à moindre frais.
L'investissement peut être sécurisé, prudent, équilibré, dynamique, ultra-dynamique, c'est vous qui choisissez.

Sans conteste, l'assurance-vie est un bon support. Mais, encore faut-il savoir choisir le bon contrat et le bon partenaire.

 FAQ Assurance vie

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